2025年5月8日，中国人民银行正式发布通知，宣布自即日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。此次调整覆盖首套、二套住房贷款，并惠及存量贷款，进一步降低居民购房成本，释放住房消费潜力。
政策核心：首套利率创历史新低
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利率调整幅度
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首套房：5年以下（含5年）利率由2.35%降至2.1%，5年以上利率由2.85%降至2.6%。
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二套房：5年以下（含5年）利率由2.775%降至2.525%，5年以上利率由3.325%降至3.075%。
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存量贷款：2025年5月8日前已发放的贷款，将于2026年1月1日起自动执行新利率，无需申请操作。
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月供与利息变化
以100万元、30年期、等额本息还款的首套房贷款为例，月供将从4136元降至4003元，减少约133元，总利息支出减少约4.76万元。
政策覆盖范围与执行细则
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新发放贷款：2025年5月8日起直接执行新利率。
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存量贷款：2026年1月1日统一调整，已受理未放款的贷款按新利率执行。
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联动商贷利率：本次调整后，公积金与商业贷款利率差距进一步缩小，预计5月20日LPR将同步下降0.1%，首套商贷利率或降至3.05%（以北京为例）。
政策影响：提振消费与稳定楼市
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降低购房门槛
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首套房利率降至历史最低，叠加多地公积金贷款额度提升（如深圳最高可贷231万元）、首付比例下调（如无锡首套首付15%），购房门槛大幅降低。
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组合贷优势凸显：以北京首套组合贷（公积金60万+商贷40万）为例，总利息比纯商贷节省18万元。
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释放居民消费潜力
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据测算，本次降息每年可为全国居民节省利息支出超200亿元，直接增加家庭可支配收入。
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专家分析，政策将加速刚需入市，助力楼市止跌企稳，并推动住房消费升级。
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支持多子女与新市民群体
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部分城市对二孩家庭贷款额度上浮50%，并放宽二套房认定标准；
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灵活就业人员试点自愿缴存公积金，享受同等贷款优惠。
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操作提示：无需申请，自动调整
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存量贷款用户：2026年1月1日起，银行将自动调整还款计划，可通过公积金APP或手机银行查询最新月供。
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新购房者：优先使用公积金贷款额度，组合贷可进一步降低总成本。
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租房提取优化：多地允许按月提取公积金支付房租，最高额度提升至每月3000元。
专家解读：政策组合拳如何发力？
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中国社科院张明：公积金降息是“稳预期、促消费”关键举措，与降准、消费再贷款等工具形成合力。
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易居研究院严跃进：需维持公积金与商贷0.5个百分点以上的利差，未来或通过动态调整机制增强竞争力。
结语：普惠性政策助力共同富裕
此次公积金利率下调不仅是“真金白银”的让利，更是推动住房消费升级、助力共同富裕的重要举措。居民可通过官方渠道查询政策细则，合理规划住房需求。
政策咨询渠道：
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全国公积金服务热线：12329
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各地住房公积金管理中心官网及APP